Два популярні фінансові інструменти, які допомагають здійснювати покупки, коли коштів не вистачає це – кредитний ліміт і розстрочка. Вони маю одну мету, але відрізняються принципами та умовами використання.
У цьому матеріалі видання MyFinance пояснить, в чому розбіжність кредитного ліміту та розстрочки, як кожен з них працює та що обирати.
Кредитний ліміт
Кредитний ліміт – це коли банк надає клієнту суму коштів на тимчасове користування через кредитну картку. Розміри кредиту визначаються банком, виходячи з рівня доходу клієнта, надходжень та інших фінансових показників. Для нових клієнтів розміри кредитного ліміту зазвичай невеликі.
За надані кошти, власник картки може здійснювати покупки, оплачувати послуги або знімати готівку. А після погашення заборгованості кошти знову є доступні.
Також більшість банків пропонують пільговий період, в який не нараховується відсоток від використаних грошей. Але коли він добігає кінця, банк нараховує відсотки відповідно свої умов.
Розстрочка
Спосіб оплати конкретної покупки протягом визначеного періоду. Після оформлення розстрочки сума ділиться на рівні щомісячні платежі для яких діє графік сплати.
Існують два види розстрочки: банківська, яка оформляється через банк та розстрочка від магазину, що надається продавцем або його партнером.
Терміни розстрочки можна вибрати самому, залежно від фінансових можливостей, зазвичай вони становлять від кількох місяців до кількох років. Зокрема, деякі умови можуть стягувати комісію, обо надавати оплату без передплати.
Основні відмінності
Хоча ці дві позики мають одну мету, між ними існують суттєві відмінності.
По-перше, призначення коштів. Кредитний ліміт надається для будь-яких витрат, а розстрочка – для конкретного товару або послуги.
Також відрізняються умови погашення боргу. Для кредитного ліміту можна самому обирати суму щомісячного внеску, але не менше мінімального платежу, що встановлено банком. Розстрочка ж потребує конкретної розрахованої суми.
Інструменти мають різні умови по відсоткам та комісіям. Для кредитного ліміту властивий пільговий період, після якого нараховується комісія. Розстрочка може мати програми без передплат, але деякі банки чи магазини можуть встановлювати комісії.
Що обрати: кредитний ліміт чи розстрочка
Кожен з цих інструментів корисний, адже має свою мету, тому що краще залежить від потреб.
Кредитний ліміт підходить для повсякденних витрат або непередбачених ситуацій, якщо гроші потрібні зараз. А якщо своєчасно погасити борг за встановлений пільговий період, можна уникнути списання відсотків.
Якщо планується певна велика покупка то тут зручним рішенням буде розстрочка. Завдяки їй можна розділити покупку на декілька платежів та виплачувати поступово.
Проте, незалежно від обраного варіанту, важливо враховувати та реально оцінювати власні фінансові можливості. Позикові кошти зручні та корисні тоді, коли є впевненість у своєчасному закритті рахунку.