Один з видів довгострокового накопичення є депозит. Людина не лише зберігає кошти завдяки цьому способу, а ще й отримує за них відсотки.
У цій статті видання MyFinance розбере простими словами, що таке депозит, як він працює, скільки на ньому можна заробити, які бувають види депозитів та на що варто звернути увагу перед відкриттям рахунку.
Депозит простими словами
Депозит — це гроші, які людина розміщує в банку на певних умовах. За використання цих коштів банк нараховує клієнту відсотки. Тобто людина не просто зберігає гроші, а може отримувати з них додатковий дохід.
Наприклад, людина відкриває депозит на 100 000 грн зі ставкою 10% річних. Якщо умовами передбачена виплата відсотків наприкінці року і ставка не змінюється, дохід становитиме 10 000 грн до врахування податків.
Депозити можуть мати різні строки — від кількох місяців до кількох років. Умови також залежать від конкретного банку: одні вклади можна поповнювати, інші дозволяють забрати гроші раніше встановленого строку, але зі зменшенням нарахованих відсотків.
Важливо не плутати депозит із простою банківською карткою. Кошти на картковому рахунку зазвичай можна використовувати у будь-який момент, тоді як депозит відкривається на визначених умовах і може передбачати обмеження щодо зняття грошей.
Види депозитів
Різні банки пропонують різні депозитів, які відрізняються строком, процентною ставкою та можливістю користуватися грошима. Тому перед відкриттям вкладу важливо розуміти, які умови вам підходять.
Строковий депозит відкривається на конкретний період — наприклад, на кілька місяців або рік. Зазвичай за такими вкладами банк пропонує фіксовану процентну ставку. Якщо клієнт забирає гроші до завершення строку, умови нарахування відсотків можуть змінитися.
Депозит із можливістю поповнення дозволяє протягом дії договору додавати гроші до основної суми. Це може бути зручно, якщо людина регулярно відкладає частину доходу.
Також існують вклади з можливістю дострокового зняття коштів. У такому випадку клієнт може отримати гроші раніше завершення строку, але банк може передбачати нижчу ставку або інші умови.
Окремо депозити відрізняються за валютою. Банки можуть пропонувати вклади у гривні, доларах США, євро та інших валютах. При цьому процентні ставки за різними валютами можуть суттєво відрізнятися.
Отже, депозит варто обирати не лише за найвищою ставкою. Важливо враховувати строк, валюту, можливість поповнення та дострокового зняття грошей.
Переваги та ризики
Одна з головних та очевидних переваг – дохід. Вкладник заздалегідь знає процентну ставку та строк, тому може приблизно розрахувати майбутній дохід.
Ще одна перевага — зручність. Депозит можна відкрити у відділенні банку або онлайн, а частину вкладів можна поповнювати протягом усього строку дії договору.
Водночас депозит не гарантує, що гроші з часом зростатимуть у реальній вартості. Наприклад, якщо рівень інфляції буде вищим за дохідність вкладу, купівельна спроможність отриманих коштів може зменшитися.
Також потрібно враховувати умови дострокового зняття. Якщо забрати гроші раніше завершення строку, банк може перерахувати відсотки за нижчою ставкою або застосувати інші передбачені договором умови.
В Україні діє система гарантування вкладів фізичних осіб, однак перед відкриттям депозиту все одно варто перевірити умови конкретного банку, розмір ставки, порядок виплати відсотків та можливість дострокового повернення коштів.