У сучасному світі фінансова ситуація може впливати на кожен аспект життя, тому важливість фінансової грамотності важко переоцінити. Здавалося б, уроки з управління грошима повинні бути стандартом у школах та університетах, але реальність показує, що навіть у США фінансова освіта часто залишається поза увагою. Знань потребують як діти з багатих сімей, так й звичайна молодь. Тільки фінансова грамотність дозволить новому поколінню навчитися правильно керувати своїми грошима.
Про важливість підвищення рівня фінансової грамотності в США, у своїй статті розповідає редактор відділу освіти FT Ендрю Джек. Адаптований переклад цього матеріалу виконала команда видання My Finance.
Чому дітям банкірів в США потрібні уроки з фінансової грамотності
У Штатах підприємці, донори та сімейні фонди підтримують ініціативи з навчання основам управління грошима.
Вчитель з курсу фінансової грамотності Девід Пенґ натискає клавішу на своєму комп’ютері. Учні середнього класу бачать на дошці, як обертається «колесо фортуни». Воно зупиняється на болісному сценарії: «Протікання сусідського кондиціонера знищило ваш комп’ютер».
Дехто з учнів сміється з полегшенням. Вони виділили одну з 17 пластикових квасолин на аркушах, що лежать перед ними, – на страхові внески. Решта зітхають, бо змушені вилучити три боби з інших напрямків, щоб заплатити за новий комп’ютер, а це позбавляє дітей запланованих витрат на одяг, концерти та вечері у ресторані.
Клас Пенґа в Нью-йоркській середній школі «Стайвесант» фінансується державою і має високий рейтинг. Навчальний заклад знаходиться всього за кілька хвилин ходьби від Уолл-стріт. Але навіть ці базові уроки з бюджетування, заощаджень і запозичень знайшли свою аудиторію. І це одна з багатьох американських ініціатив з фінансової грамотності, яка існує завдяки підтримці заможних підприємців та окремих донорів.
«Це дуже важливий предмет», – каже вчитель математики Пенг.
Він виявив, що діти малозабезпечених американських іммігрантів та високопоставлених осіб «мають однаково обмежені знання, незалежно від їхнього походження».
Хоча часто студенти Пенґа продовжують працювати у фінансовій сфері: «Багато хто не проходив жодних курсів з особистих фінансів навіть у коледжі. Ми намагаємося подолати стереотип, що фінанси повинні бути приватною справою».
Пенґ є частиною зростаючого руху, що закликає до покращення освіти з фінансової грамотності в США. Адже такий підхід допоможе американцям подолати негативні економічні наслідки, що виникли через нерозуміння фінансових питань.
Чому США заслуговують на двійку за фінансову грамотність
Професор зі Стенфордського університету Аннамарія Лусарді каже: «Якби нам довелося поставити США оцінку за фінансову грамотність дорослих, то це була б двійка. У наших тестах вони відповідають лише на половину запитань. Це дивно бачити в країні з найрозвиненішим фінансовим ринком».
В більшості інших країн Лусарді виявила відсутність базових арифметичних навичок. Багато людей не можуть зрозуміти вплив інфляції на їхні доходи або розрахувати річні виплати за кредитом з ставкою 2%.
«Світ змінюється швидко. Ви не можете просто користуватися здоровим глуздом або покладатися на своїх батьків, які ніколи не стикалися з криптовалютою і не повинні були виплачувати студентські кредити. У країні, де молоді люди в коледжі починають своє економічне життя в боргах, все інакше», – каже Лусарді.
Як зробити фінанси доступними для кожного старшокласника
Для підвищення рівня фінансової грамотності Лусарді рекомендує прочитати матеріали від некомерційної групи Next Gen Personal Finance. Співзасновником проекту є підприємець Тім Ранцетти. Його попередня робота включала аналіз пакетів оплати праці керівників компаній зі списку Fortune-500. Мова йде про рейтинг із п’ятсот найбільших компаній США за розміром виторгу. Цей перелік складається журналом Forbes. Також Ранцетти допомагав сім’ям у прийнятті кращих рішень щодо фінансування навчання в коледжі.
Кілька років тому він поставив собі серйозну мету: кожен старшокласник у США має прослухати семестровий курс з особистих фінансів. Саме тому зараз організація Ранцетти пропонує тренінги та мережі підтримки для вчителів, а також класні ігри по темі для залучення учнів.
«Фінанси можуть лякати, здаватися ексклюзивними і бути повними жаргону. Ми повинні зробити їх актуальними та цікавими», – каже він.
Підприємець заснував Next Gen Personal Finance після того, як зголосився викладати фінансову грамотність у великій середній школі в Східному Пало-Альто, неподалік від Сан-Франциско. Там вчаться діти із сімей з низьким рівнем доходу.
«Я бачив, як вони прагнули вчитися, і як це вплинуло на їхніх батьків, які почали запитувати про інвестування на пенсію. Ми отримуємо ефект для кількох поколінь», – каже він.
Однак Ранцетти стурбований тим, як подається тема фінансів в соціальних мережах.
«Витратьте трохи часу на YouTube або TikTok, і ви побачите багато схем швидкого збагачення. Ми бачимо все більше і більше продуктів, що продаються молодим людям, і понад 30 штатів дозволяють людям грати в азартні ігри онлайн. Проте третина молодих людей не знає різниці між дебетовою та кредитною карткою», – попереджає він.
Яке майбутнє чекає на фінансову освіту молоді в США
Загалом підприємець оптимістично налаштований щодо мети запровадження семестрового курсу для кожного старшокласника. Опитування від Next Gen Personal Finance показує: половина з 50 штатів країни – від Нью-Гемпшира до Орегона – запровадили законодавство, яке вимагає проведення значної кількості окремих уроків з фінансової грамотності в школах. Десять з цих штатів вже повністю впровадили ці заходи, ще 15 – перебувають у процесі.
Деякі штати, зокрема, Нью-Йорк, чинили опір. Місцеві чиновники стверджували, що фінансова грамотність охоплюється ширшими освітніми програмами, тож немає можливості втиснути додаткові уроки у шкільний розклад. Однак за словами президента неприбуткової організації «Робота на підтримку освіти» Девіда Андерсона, зараз у Нью-Йорку обговорюється можливість створення окремого посібника.
Прихильники фінансової грамотності знають: якщо така освіта корисна для дітей банкірів з Уолл-стріт, то вона має бути ще більш цінною для учнів з бідних сімей.