Багато людей відчувають занепокоєння через своє фінансове майбутнє, і це не без підстав. Згідно з дослідженням американського телеканалу бізнес-новин CNBC, лише невелика частина працівників відчуває впевненість щодо своїх пенсійних заощаджень. Це вказує на глобальну тенденцію економічної нестабільності, з якою стикаються багато американських родин. Але чи справді ситуація безнадійна? Чи є шляхи змінити цю реальність і забезпечити собі комфортне пенсійне майбутнє?
Американський фінансовий консультант, авторка та ведуча подкастів Сьюзен Лінн Орман ділиться у своєму блозі простими, але ефективними стратегіями, які допоможуть людям набути обертів у процесі заощадження на пенсію. Адаптований переклад підготувала команда видання My Finance.
Пенсія та економічна нестабільність
Нещодавнє опитування для CNBC показало, що менше половини працівників мають «обережний оптимізм» щодо пенсійного забезпечення. Мене це не дивує, але викликає смуту та занепокоєння.
Те, що більшість працівників не мають навіть обережного оптимізму щодо свого виходу на пенсію, говорить про економічні труднощі, з якими стикаються багато домогосподарств.
Я цілком усвідомлюю, що для багатьох домогосподарств брак оптимізму пов’язаний не з неправильним вибором на кшталт занадто великих витрат або позичок. Проблема в іншому: щомісячні витрати можуть заважати відкладати більше на пенсію.
Це зрозуміло. Але чи робите ви все можливе, щоб відкласти більше грошей на пенсію? Чи ви вже звикли думати, що ніколи не зможете заощадити достатньо, тому перестали підштовхувати себе до більших заощаджень?
Важливо не застрягати в цьому негативі. Давайте розглянемо деякі кроки, які допоможуть вам прискорити процес заощадження на пенсію.
Використовуйте правило трьох місяців: потреби проти бажань
Не треба ніяких слів чи випадкових зобов’язань. Я хочу, щоб ви обережно зупиняли себе кожного разу, коли збираєтеся витратити гроші. Запитайте себе: це на потребу чи на бажання?
Якщо ви продовжуєте купувати бажане, щотижня відстежуйте, скільки витратили на необов’язкові речі. Це потенційні гроші, які можна відкласти на пенсію. Кожні $10, $20, $50 мають значення.
Робіть це протягом трьох місяців, і я думаю, що ви почнете формувати нову звичку відмовлятися від забаганок. Або принаймні зможете зменшити непотрібні “хотілки”. Кожен долар, що не витрачений на бажання, – це долар, який може піти на пенсійні цілі.
Витрачайте на потреби якнайменше
Коли вам потрібно щось замінити, метою має бути витратити якомога менше коштів, не жертвуючи якістю чи безпекою. Купівля автомобіля є найкращим прикладом того, як це може вплинути на фінанси сім’ї. Якщо вам дійсно потрібно замінити автомобіль, це має бути найдешевша машина. Надійний вживаний автомобіль, швидше за все, буде набагато кращим фінансовим рішенням, ніж купівля нового. І не слухайте працівників кредитного відділу, які кажуть вам, на яку суму кредиту ви можете розраховувати. І що це «лише на $25 чи $50» більше на місяць за ту машину, яку ви дійсно хочете. Працівники кредитного відділу займаються тим, що продають вам щось дуже дороге, але не допомагають досягти ваших пенсійних цілей.
Щоб було зрозуміло, те ж саме стосується всіх видів покупок – продуктів, одягу та ін. Витрачайте якомога менше, і я думаю, що з кожним місяцем у вас буде більше грошей, які ви зможете відкладати на пенсійні заощадження.
Просто скажить дітям “ні”
Ви можете своїм дітям дати любов та підтримку. Але ви точно не зобов’язані говорити їм «так» на все, що вони хочуть. Або відчувати провину за те, що їхні друзі мають найновіші модні речі або квитки на концерт. Тому ви купуєте їм теж саме, навіть якщо знаєте, що не можете собі цього дозволити. Це не покарання для ваших дітей. Встановіть рамки, поясніть свої цілі – фінансова безпека на пенсії! Повторюю: кожні $10, $20, $50 мають значення.
Змушуйте себе працювати трохи більше
Якщо зараз ви відкладаєте 6% від зарплати на пенсійний рахунок, змініть цю цифру на 7%. Встановіть календарне оповіщення, щоб через шість місяців підняти її до 8%. Якщо ви сплачуєте борг по кредитній картці, додайте до платежу ще $50 щомісяця. Мета полягає у тому, щоб зробити невеликі зміни, які рухають вас у правильному напрямку. Чи забезпечать ці тренди пенсійну безпеку? Не одразу. Але ці процеси допоможуть створити нові позитивні звички. І це може бути заразливо: у міру того, як ви досягатимете прогресу, будете відчувати себе краще щодо своїх перспектив та більш безпечного майбутнього.
Створіть заощадження на випадок непередбачуваних витрат
Коли в житті трапляються непередбачувані обставини, і ви не маєте достатньої суми на ощадному рахунку, щоб покрити їх, це може поставити під загрозу ваше пенсійне забезпечення. Ви припиняєте заощаджувати на пенсію або ж берете гроші з кредитної картки. На цей рахунок потім нараховуються занадто високі відсотки, що може затягнути вас у борги на довгі роки. Це, звісно, вплине на вашу здатність заощаджувати на пенсію. Або ще гірший результат – це коли люди, які все ще працюють, знімають гроші зі своїх пенсійних рахунків, щоб покрити непередбачувані витрати.
Тому створення заощаджувального рахунку на випадок непередбачуваних витрат допоможе вам заощадити на пенсію в довгостроковій перспективі. Це фундамент, який дає можливість залишатися на плаву навіть тоді, коли з’являються дорогі незаплановані витрати. А це, своєю чергою, допоможе уникнути боргів, які стають на заваді пенсійним заощадженням.