В Україні банківські установи почали активніше обмінюватися інформацією про клієнтів, операції яких викликають підозру в межах фінансового моніторингу. Через це відкрити новий рахунок після блокування попереднього в іншому банку стало значно складніше.
Пише видання Експерт.
Як банки обмінюються інформацією про клієнтів
За даними експертів фінансового ринку, банки використовують систему обміну інформацією, яка дозволяє оперативно реагувати на випадки підозрілих операцій. Якщо клієнт отримує відповідну позначку в одній установі, інші банки можуть врахувати цю інформацію під час ухвалення рішення про відкриття рахунку або встановлення обмежень на проведення операцій.
У Національному банку пояснюють, що такі механізми спрямовані на боротьбу з тіньовими фінансовими схемами та зменшення обсягів «сірої» економіки.
Які операції можуть викликати підозру
Водночас автоматизовані системи фінансового моніторингу можуть реагувати не лише на очевидні порушення. Під підвищену увагу іноді потрапляють і звичайні клієнти, якщо їх фінансові операції виглядають нетипово.
Зокрема, підозру можуть викликати значні обороти коштів одразу після реєстрації підприємницької діяльності, раптове відновлення активності на рахунках, які тривалий час не використовувалися, або відсутність документів, що підтверджують походження коштів.
Що робити у разі блокування рахунку
У разі блокування рахунку банк зобов’язаний повідомити клієнта про причину такого рішення. Для відновлення доступу до коштів зазвичай потрібно надати документи, які підтверджують легальність доходів — наприклад, довідки про заробітну плату, договори купівлі-продажу майна або податкові декларації.
Фахівці зазначають, що своєчасне надання необхідних документів допомагає уникнути тривалих обмежень у користуванні банківськими рахунками. Ігнорування запитів банку, навпаки, може призвести до серйозних труднощів із відкриттям рахунків у інших фінансових установах.
Раніше видання My Finance повідомляло, що банки в Україні почали посилювати фінансовий моніторинг та уважніше перевіряти підозрілі транзакції клієнтів.