Отримання кредиту залежить не лише від вашого бажання, а й від доходу та інших показників. Перед наданням позики банк оцінює фінансове становище, кредитну історію, рівень боргового навантаження та здатність своєчасно повернути кошти.
У цій статті видання MyFinance розповість, як банки перевіряють позичальника, які дані аналізують та як вони впливають на рішення.
Які дані перевіряє банк
Насамперед, отримавши заяву, банк починає перевіряти особисті дані та документи, щоб підтвердити особу та достовірність інформації.
Наступним важливим маркером є доходи та зайнятість. Банк враховує розмір і регулярність заробітку, місце роботи, стаж та інші джерела доходу. Для великих кредитів можуть знадобитися додаткові документи.
Такаож перевіряються діючі кредити та інші борги.
Для іпотеки чи великих позик банк може перевіряти майно та заставу, їхню вартість та юридичний статус.
У результаті формуєтся загальне бачення фінансового становище клієнта на основі чого, банк оцінює ризики надання кредитування.
Перевірка кредитної історії
Під час оцінки заявки банк звертається до бюро кредитних історій та дізнається, як позичальник виконував свої зобов’язання в минулому.
Головну роль відіграють прострочені платежі. Вони негативно впливають на оцінку і можуть підвищити ризик відмови.
також враховуються чинні та погашені кредити, загальні суми та наскільки часто відбуваються звернення за новими позиками.
Проте, негативна кредитна історія не означає відмову, вона оцінюється разом із іншими показниками.
Оцінка платоспроможності
Банку важливо визначити, чи може позичальник без проблем гасити новий кредит.
Важливим показником є кредитне навантаження. Коли існує декілька кредитів, на які розподіляються доходи, отримати новий буде складно.
Для оцінки банки використовують кредитний скоринг, що аналізує сукупність даних про клієнта та визначає своєчасність погашення кредитів.
За результатами перевірки можуть змінюватися умови, наприклад, доступна сума, строк або відсотки.
Додаткові перевірки
У деяких випадках стандартної перевірки недостатньо, особливо коли це стосується великих кредитів, іпотеки або позик під заставою.
Тоді банк перевіряє достовірність документів, даних, а іноді інформацію у реєстрах. Це виявляє невідповідності та зменшує ризики шахрайства.
Також існує фінансовий моніторинг, під час якого банк оцінює операції та підозрілі дії клієнта. У разі виявлення таких моментів, фінансова установа може попросити підтвердження надходів.
Як підвищити шанси на отримання кредиту
Перед отриманням кредиту варто перевірити власну кредитну історію та переконатися в її правильності. Якщо є прострочені зобов’язання, то краще погасити до отримання позики.
Також потрібно оцінити кредитне навантаження та частково або повністю погасити. Це може покращити фінансовий профіль.
Не варто приховувати інформацію про доходи чи борги. Дані в заявці мають відповідати документам, адже банк перевіряє надану інформацію.
Перед оформленням кредиту корисно порівняти пропозиції різних банків, звертаючи увагу не лише на відсоткову ставку, а й на комісії, додаткові платежі та загальну вартість позики. Це допоможе обрати кредит, який відповідає реальним фінансовим можливостям.