В Україні банки можуть а законних підставах в односторонньому порядку розірвати договір банківського обслуговування та закрити рахунки клієнта. Ці дії обумовлені чинним законодавством, а також внутрішніми правилами банку, пише Finance.ua.
1. Порушення вимог Закону про фінансовий моніторинг. Банк може розірвати відносини, якщо клієнт:
- відмовився пройти ідентифікацію чи верифікацію;
- не надав документів для встановлення економічного змісту операцій;
- надав свідомо хибні або підроблені документи;
- не зміг підтвердити джерело походження коштів;
- проводить операції, що мають ознаки фіктивності або пов’язані з відмиванням доходів.
2. Сумнівні фінансові операції.
- обсяг, характер чи частота операцій не відповідають профілю діяльності;
- є ознаки схемного виведення капіталу чи конвертації безготівкових коштів у готівку;
- виявлено операції з особами з «ризикових» юрисдикцій;
- помічені спроби фінансування тероризму чи інших протиправних дій (а поняття «інших протиправних дій» банк може трактувати на власний розсуд).
Щоб цього не сталося, клієнт повинен бути готовий обґрунтувати доцільність операцій з використанням коштів на банківському рахунку.
3. Потрапляння клієнта чи його контрагентів під санкції. Якщо клієнт банку:
- потрапив до списків санкцій України, Євросоюзу чи США;
- є пов’язаним з державами-агресорами (включаючи росію та білорусь);
- визнаний учасником терористичних чи екстремістських організацій.
4. Рішення банку щодо власної комерційної політики. Відповідно до статті 1060 Цивільного кодексу України, договір банківського рахунку є публічним, але банк може відмовитися від нього, якщо:
- це передбачено договором (а у будь-якому договорі комплексного банківського обслуговування від початку передбачено можливість одностороннього його розриву з боку банку);
- діяльність клієнта порушує політику чи репутаційні принципи банку;
- клієнт зловживає своїми правами;
- обслуговування стало економічно недоцільним для банку.
5. Порушення умов договору. У випадку, якщо клієнт:
- систематично порушує умови обслуговування;
- використовує рахунок не за призначенням;
- не реагує на офіційні запити банку — банк має право розірвати договір у односторонньому порядку.
Нагадаємо, як писало Myfinance, українці стали більше довіряти банкам. Три роки поспіль показник довіри виріс з 56% у 2021-му до 68% у 2025-му.Такі результати загальнонаціонального репрезентативного опитування, проведеного Соціологічною групою «Рейтинг» на замовлення Фонду гарантування вкладів у квітні-травні 2025 року.