Українські банки розглядають можливість поетапного запровадження нових обмежень на перекази для фізичних осіб-підприємців, яких віднесуть до категорії клієнтів із підвищеним рівнем ризику. Такі зміни передбачає оновлений Меморандум про забезпечення прозорості платіжних послуг.
Про це повідомив віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління Глобус Банку Сергій Мамедов на YouTube.
Які ліміти можуть діяти
За попереднім планом, із 14 серпня 2026 року для підприємців першої групи можуть встановити граничний обсяг переказів на рівні 600 тис. грн на місяць. Для ФОПів другої та третьої груп цей показник може становити до 3 млн грн.
Наступний етап змін очікується з 14 листопада 2026 року. У такому разі максимальний обсяг операцій може бути знижений до 400 тис. грн для першої групи та до 1 млн грн для другої і третьої.
Водночас, як наголошує банкір, ці обмеження не стосуватимуться всіх підприємців автоматично.
Хто може потрапити до групи ризику
Посилену увагу банки приділятимуть насамперед новоствореним ФОПам, підприємцям, які тривалий час не здійснювали діяльності, а потім різко відновили фінансові операції, а також компаніям із ознаками фіктивності.
За словами Сергія Мамедова, саме такі клієнти можуть частіше проходити додаткові перевірки в межах фінансового моніторингу.
Як уникнути зайвих перевірок
Представникам легального бізнесу, які працюють офіційно та сплачують податки, експерт радить максимально відкрито співпрацювати з банком.
Зокрема, не варто штучно розподіляти великі суми між різними рахунками, якщо обороти компанії зростають. У разі зміни масштабів діяльності краще завчасно повідомити банк та надати документи, які підтверджують походження коштів і характер господарських операцій.
Також підприємцям рекомендують зберігати договори, акти виконаних робіт, рахунки та інші первинні документи, які можуть підтвердити економічний зміст платежів під час перевірки.
Окрему увагу слід приділити використанню рахунків виключно за призначенням. Передача їх третім особам або використання у транзитних схемах може стати підставою для додаткового контролю.
Сергій Мамедов підкреслив, що фінансовий моніторинг орієнтується не на розмір переказів, а насамперед на відповідність операцій заявленому виду діяльності підприємця.
Раніше видання My Finance писало, що нових ФОПів в Україні стало більше, ніж закритих. Дізнайтеся, які сфери малого бізнесу демонструють найшвидше зростання.