Фінансові установи в Україні почали ретельніше відстежувати всі види грошових переказів. У 2025 році правила фінансового моніторингу значно змінилися, і тепер увага приділяється не лише великим бізнес-операціям або підозрілим схемам, а й звичайним транзакціям фізичних осіб, якщо вони відрізняються від звичних фінансових патернів клієнта.
Пише видання Економічні новини.
Контроль руху коштів банками
Банки зобов’язані контролювати рух коштів відповідно до законодавчих норм та рекомендацій Національного банку України. Фінансові установи передають інформацію про потенційно підозрілі операції до Державної служби фінансового моніторингу. Під особливу увагу потрапляють раптові великі перекази, незвичні надходження коштів, часті платежі між різними особами та операції без очевидного економічного сенсу.
Перевірка та підтвердження джерела коштів
Важливим фактором у процесі перевірки є фінансовий профіль клієнта. Якщо обсяги операцій різко відрізняються від звичного рівня доходів, банк може запросити додаткові документи або пояснення щодо походження коштів.
Нове регулювання не передбачає автоматичного блокування рахунків. Найчастіше перевірка полягає у підтвердженні законності надходжень. Проблеми виникають лише у випадках, коли клієнт ігнорує запити банку або не може надати підтверджуючі документи. Експерти радять заздалегідь повідомляти банк про великі або нестандартні транзакції та зберігати необхідні документи для підтвердження джерела коштів.
Права клієнта та мета фінансового моніторингу
Якщо операцію тимчасово призупинили, клієнт має право отримати пояснення та надати підтвердження. У разі незгоди з рішенням фінансової установи існує можливість оскарження через Національний банк або суд.
Фінансовий моніторинг спрямований на запобігання відмиванню коштів і захист банківської системи, а дотримання простих правил дозволяє більшості громадян уникати непорозумінь і проблем із рахунками.
У попередніх матеріалах видання My Finance розбирало, коли вигідніше користуватися готівкою, а коли — карткою чи мобільним додатком. Порівняння плюсів і мінусів кожного способу розрахунку, поради щодо контролю витрат, економії часу та використання бонусів банку.