У разі нетипової активності на банківському рахунку або перевищення ліміту на перекази більшість українських банків може заблокувати рахунок. Про нюанси механізму розблокування рахунків та кілька порад, як уникнути небажаного блокування картки розповіла провідна експертка з фінансового моніторингу Марина Павленко, пише РБК-Україна.
Якщо клієнт отримав повідомлення про блокування рахунку або не може здійснити жодної транзакції (наприклад, оплатити покупки в магазині), потрібно не зволікати і негайно звернутися до банку через будь-який доступний канал зв’язку.
«Після звернення, банк може попросити клієнта надати документи, що підтверджують доходи, або пояснення щодо активності за карткою. Важливо, щоб клієнт із розумінням поставився до такої вимоги. У більшості випадків, після надання пояснень і документів, клієнтові відновлюють доступ до рахунку. Якщо ж надана інформація виявляється недостатньою або не пояснює суть операцій, клієнту, ймовірно, доведеться змінити банківську установу», – пояснила банкірка.
Якщо говорити про те, як уникнути блокування карткового рахунку, то експертка радить, перш за все, ознайомитись з умовами обслуговування рахунку/картки та тарифами, зазначеними в договорі, а також перевірити ліміти та законодавчі обмеження на сайті банку, щоб не потрапити під дію обмежень на перекази. Також, під час відкриття рахунку, важливо зазначити мету встановлення ділових відносин з банком, надати перелік запланованих операцій, а також інформацію про послуги, яких ви потребуєте. Надзвичайно важливо бути чесним щодо обсягу доходів та максимально очікуваної суми надходжень на рахунок протягом місяця.
Окрім того, експертка звертає увагу українців: не використовувати картки для незаконних операцій або за кодами, що не відповідають суті транзакцій (міс-кодинг) та не брати участі в сумнівних схемах (дроп-операції тощо).
Довідка: з 1 лютого 2025 року встановлені ліміти на рівні 150 тисяч гривень для клієнтів “середнього” і “низького” рівня ризику. Це стосується не тільки карткових переказів, а й платежів через IBAN. З 1 червня 2025 року набудуть чинності нові правила карткових переказів: ліміт для клієнтів середнього та низького ризику знизиться до 100 тисяч гривень, тоді як для високоризикових клієнтів він залишиться на рівні 50 тисяч. Водночас, банки можуть скасувати ліміти, якщо будуть запроваджені ефективні інструменти для протидії явищу дропів, зокрема відповідний реєстр та механізми автоматизованої верифікації банками доходів своїх клієнтів.