Українцям, які активно користуються банківськими картками для грошових переказів, варто бути обережними. Деякі операції можуть привернути увагу фінансових установ та викликати перевірки.
Про особливості банківського моніторингу повідомляє видання Dengi.ua з посиланням на адвоката Богдана Янківа.
Які перекази не викликають підозр у банку
Як пояснює фахівець, стандартні перекази між фізичними особами зазвичай не викликають жодних підозр, якщо їх обсяг не перевищує 30 тисяч гривень на місяць. Такий рівень активності банки вважають звичним і не потребує додаткових пояснень з боку клієнта.
Однак при зростанні суми транзакцій до 30–400 тисяч гривень на місяць можуть виникати запитання щодо походження коштів, особливо якщо фінансова активність суттєво відрізняється від звичного профілю клієнта. У таких випадках банк має право звернутися за роз’ясненнями та запитати документи, що підтверджують легальність коштів.
Якщо ж перекази перевищують поріг у 400 тисяч гривень, вони автоматично потрапляють під фінансовий моніторинг. Відповідно до чинного законодавства, такі операції розцінюються як ті, що можуть нести ризики відмивання коштів або фінансування протиправної діяльності. Від клієнта можуть вимагати договори, податкові звіти чи інші документи, які підтверджують законність джерел доходу. У разі відмови надати відповідні дані, фінансова установа має право тимчасово призупинити доступ до рахунку.
На що ще звертають увагу фінансові установи
Окрім суми транзакцій, банківські служби звертають увагу і на інші ризик-фактори. Під особливим контролем опиняються:
- юридичні особи, зареєстровані менш ніж рік тому;
- компанії, пов’язані з гральним бізнесом, інкасацією чи розвагами;
- агентства з нерухомості та торговці дорогоцінними металами;
- інвестиційні провайдери;
- фармацевтичні компанії, учасники держтендерів, а також суб’єкти, що працюють у видобувній галузі чи енергетиці.
Експерти радять уважно ставитися до фінансових операцій, особливо якщо йдеться про великі суми або незвичну активність, яка може викликати додаткові питання в банку.
У попередніх публікаціях видання My Finance йшлось про нові схеми інтернет-шахрайства на торговельних платформах та як не стати жертвою.