Міжнародний переказ може знадобитися для оплати навчання чи послуг за кордоном, розрахунків із компаніями або переказу грошей між власними рахунками в різних країнах. Один зі способів провести такий платіж — банківський переказ через SWIFT.
На відміну від звичайного переказу з картки, для SWIFT-платежу потрібні банківські реквізити одержувача. Строк і вартість операції залежать від валюти, країни та маршруту, яким проходитимуть гроші.
Команда видання My Finance розібралася, що таке SWIFT-платіж, як він працює, які реквізити потрібні для переказу, скільки він триває та від чого залежить комісія.
Як влаштована система SWIFT
SWIFT — скорочення від Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Через цю мережу банки та інші фінансові установи обмінюються стандартизованими повідомленнями, необхідними для проведення міжнародних операцій.
При цьому сама мережа SWIFT не зберігає і не переказує гроші. Кошти рухаються через банківські рахунки та кореспондентські зв’язки між фінансовими установами.
Від відправника до одержувача
Схема залежить від банків відправника та одержувача. У найпростішому випадку в операції беруть участь два банки. Але міжнародний переказ може проходити й через один або кілька банків-посередників. Наприклад, потрібно переказати євро з рахунку в Україні на рахунок у банку іншої країни. Відправник вказує реквізити одержувача та подає банку доручення на переказ.
Банк перевіряє дані й відправляє необхідне повідомлення. Якщо банки можуть провести розрахунок напряму, додаткові учасники не потрібні. Якщо такого маршруту немає, до операції залучають один або кілька банків-посередників. Саме тому два SWIFT-перекази на однакову суму можуть відрізнятися за строком виконання та розміром комісії.
Реквізити для переказу
Перелік реквізитів для SWIFT-переказу залежить від країни, валюти та вимог банку. Зазвичай потрібно вказати ім’я або назву одержувача, номер його рахунку, назву банку, SWIFT/BIC-код та призначення платежу. Для переказів у країни, де використовується IBAN, також знадобиться IBAN одержувача.
SWIFT/BIC-код допомагає визначити банк, до якого прямує платіж. IBAN, своєю чергою, ідентифікує конкретний банківський рахунок. Ці реквізити виконують різні функції, тому замінити один іншим не можна.
Де знайти SWIFT-код
SWIFT-код банку зазвичай міститься у реквізитах для міжнародних переказів. Їх можна знайти в банківському застосунку, інтернет-банкінгу або отримати безпосередньо в банку. SWIFT/BIC-код складається з 8 або 11 символів. Восьмизначний код ідентифікує банк, а три додаткові символи можуть позначати конкретне відділення.
Для отримання грошей на власний рахунок SWIFT-реквізити краще взяти безпосередньо у своєму банку. Якщо платіж надсилають іншій людині або компанії, реквізити варто отримати від одержувача або взяти з виставленого ним рахунку чи інвойсу.
Перед відправленням особливо важливо перевірити номер рахунку, ім’я одержувача та SWIFT-код. Помилка може затримати операцію або призвести до повернення коштів.
Строки зарахування грошей
SWIFT-переказ зазвичай займає від одного до п’яти робочих днів, хоча в окремих випадках гроші можуть іти довше. Швидкість залежить від країни та валюти переказу, банків відправника й одержувача, а також кількості посередників.
Додатковий час може знадобитися, якщо банк проводить перевірку операції або запитує документи. На строк впливають і вихідні та святкові дні: банки переважно обробляють такі платежі в робочий час. Якщо гроші мають надійти до конкретної дати, краще закласти додатковий час на можливу затримку.
Комісії OUR, SHA та BEN
Міжнародний переказ може передбачати одразу кілька комісій. Плату може стягувати банк відправника, а в окремих випадках — банки-посередники та банк одержувача.
Для розподілу витрат використовують кілька варіантів.
- OUR — комісійні витрати за переказом покладаються на відправника;
- SHA — комісії розподіляються між відправником та одержувачем;
- BEN — витрати покладаються на одержувача і можуть бути вирахувані із суми платежу.
Доступність конкретного варіанта залежить від банку та самого платежу. Через участь посередників сума, яка фактично надійде одержувачу, іноді може відрізнятися від початкової. Це потрібно враховувати, якщо на рахунок має надійти точно визначена сума.
Різниця між SWIFT та IBAN
SWIFT та IBAN можуть бути вказані в одних платіжних реквізитах, але виконують різні функції. IBAN ідентифікує банківський рахунок одержувача, тоді як SWIFT/BIC-код — банк.
Тому один реквізит не замінює інший. Для міжнародного платежу в країну, де використовується IBAN, можуть знадобитися обидва.
SWIFT-перекази з України у 2026 році
Для фізичних осіб немає одного ліміту, який поширювався б на всі SWIFT-перекази. Обмеження залежать від призначення платежу.
Без обмеження за сумою можна оплачувати лікування за кордоном, транспортування хворих, навчання за кордоном та витрати, пов’язані зі смертю громадян за кордоном.
До 500 тис. грн можна переказувати на оплату проживання за кордоном.
До 200 тис. грн — на оплату товарів і послуг за кордоном, а також товарів для власного використання, не пов’язаних із комерційною діяльністю. Сюди належать, зокрема, мовні курси, курси програмування та інші професійні курси, юридичні й нотаріальні послуги, консультації, ремонт або обслуговування майна чи автомобіля за кордоном.
Залежно від призначення платежу банк може вимагати інвойс, рахунок на оплату, договір або інші підтвердні документи. Платежі за рішеннями судів іноземних держав та штрафи не проводяться.
Що перевірити перед відправленням грошей
Неправильні або неповні реквізити можуть затримати міжнародний платіж або призвести до його повернення. Тому дані одержувача краще брати з офіційних реквізитів і уважно перевіряти перед відправленням грошей.
Перед підтвердженням платежу варто звірити ім’я або назву одержувача, номер рахунку чи IBAN, SWIFT-код банку, валюту та призначення платежу. Окремо потрібно подивитися на умови комісії. Якщо одержувач має отримати конкретну суму, спосіб розподілу банківських витрат може мати значення.
Після відправлення варто зберегти документ або підтвердження операції. Якщо платіж не надійде в очікуваний строк, за даними операції банк зможе перевірити його статус і з’ясувати причину затримки.