У сучасному фінансовому світі банки пропонують безліч послуг: проведення переказів, оплата комунальних, оформлення депозитів тощо. Проте за зручністю часто ховаються приховані комісії, які можуть непомітно спустошувати гаманець клієнта. Давайте разом з командою видання My Finance розберемо, які комісії існують в банку та як краще уникати зайвих витрат.
Які комісії існують в банках для клієнтів
Комісія за обслуговування картки
Багато банків приваблюють клієнтів безкоштовним відкриттям картки, але не завжди акцентують увагу на вартості її обслуговування. Така плата може сягати кількох сотень гривень на рік. Додатково фінустанова може стягувати кошти за SMS-інформування, страхування або мобільний банкінг.
“Десь 10 років назад була клієнтом одного з банків, потім закрила картку. Пройшло 2 роки, треба було через цей банк перевести гроші родичам. Тоді в касі банку сказали, що в мене нарахований борг у 500 грн за невідключені SMS-повідомлення. Цю послугу менеджер не закрив, коли закривала картку. Я була дуже розлючена, адже отримала борг на рівному місці. Але прийшлося заплатити гроші, щоб зробити переказ родичам. Тепер завжди уточнюю ситуацію з SMS-повідомленнями, коли припиняю відносини з банком”, – розповідає Аліна Стеценко з Івано-Франківську.
Комісія за зняття готівки
Деякі банки обіцяють людям, що зняття готівки безкоштовно. Але на практиці фінустанови можуть стягувати комісію за використання банкоматів інших банків або за зняття у валюті.
Комісія за валютні операції
При покупках за кордоном або в іноземній валюті банк може стягувати комісію за конвертацію, яка становить від 1% до 5% суми.
Комісія за дострокове погашення кредиту
Банки можуть стягувати комісію за дострокове погашення кредиту, щоб компенсувати втрату від відсотків. Ця комісія може становити від 1% до 3% від суми боргу.
Також дуже важливо правильно обрати банк.
Комісії за перекази та платежі
Навіть якщо банк обіцяє безкоштовні перекази, клієнти можуть зіткнутися з комісіями за відправлення коштів на рахунки в інших банках або за оплату комунальних послуг. Наприклад, комісія 0,5% за перекази на інші банки може становити мінімум 5-10 грн.
Як не стати жертвою прихованих витрат
Щоб вберегти свій гаманець від непотрібних комісій, важливо бути уважним та дотримуватися певних правил безпеки.
Аналізуємо банківські пропозиції та договори
Варто комплексно вивчити договір під час відкриття банківського рахунку. Документ може називатися «Договір комплексного банківського обслуговування» (скорочено – ДКБО). Папір визначає умови та порядок, за якими банк надає клієнту комплексне обслуговування. Також договір встановлює правила укладання окремих угод щодо банківських продуктів у межах цього комплексного обслуговування. Загалом ДКБО укладається у формі договору приєднання, тобто, під час підписання клієнт автоматично приймає всі умови, правила та тарифи від банку.
Також радимо ознайомитися зі статтею: Ваш рахунок заблоковано через перекази? Розбираємось, як діяти.
Дивимося тарифи банків на різні операції та послуги
Ретельно вивчіть тарифи банку, де відкрито банківський рахунок. Фінансові установи не мають права стягувати з клієнтів комісії, які не зазначені у офіційних тарифах. Тому кожен платіж чи кожна послуга, що потребує оплати, повинні бути чітко вказані в тарифній сітці.
Перш, ніж користуватись банківськими послугами, уважно ознайомтесь із тарифами. Особливу увагу звертайте на:
- безкоштовні послуги;
- операції, за які стягується комісія;
- можливі винятки або обмеження.
Поширена помилка. Не треба думати, що всі банки працюють за однаковими правилами. Якщо одна фінустанова не стягує плату за певну операцію, це не означає, що інша організація вчинить так само. Наприклад, зняття готівки може бути безкоштовним у вашому банку, але в іншому – коштуватиме 0,5-1% від суми.
До речі, тарифні плани часто містять зноски, яких може бути десятки. Ці умови зазвичай друкують дрібним шрифтом, але там вказують важливі деталі:
- до якої суми комісія не нараховується;
- коли діє акційна пропозиція;
- які податки ще додаються до основної ставки.
Приклад. Уявимо, що банк зазначив у зносці, що всі тарифи вказані без урахування ПДВ. Отже, фактична комісія буде на 20% вищою, ніж клієнт міг подумати.
Закриваємо зайві банківські рахунки та картки
Часто оплата за неактивний банківський рахунок стає неприємною несподіванкою для клієнтів. Тобто, навіть якщо на картці, якою клієнт не користується, немає грошей, рахунок все одно може піти у мінус. Така ситуація можлива, якщо це передбачено умовами банківського обслуговування. І тоді в один момент людина може отримати від фінустанови вимогу покрити заборгованість по картці. Не хочеться платити гроші? Банк може підготувати судовий позов.
В такому випадку варто погасити всі борги, закрити “сплячі картки” та уважно читати умови договорів в банках перед тим, як переходити в статус клієнта.