Українські банки можуть перевіряти навіть перекази між родичами та тимчасово обмежувати операції у разі підозрілої активності або відсутності підтверджених доходів.
Про це повідомляє видання Yankiv.
Українці можуть переказувати гроші родичам без податку
Юрист Богдан Янків пояснив, що українське законодавство дозволяє переказувати кошти між близькими родичами без сплати податку на доходи фізичних осіб. Йдеться про фінансові операції між батьками, дітьми, подружжям, братами, сестрами, бабусями, дідусями та онуками.
Такі правила також стосуються дарування коштів та оформлення спадщини. У цих випадках громадяни не повинні подавати податкову декларацію. Втім банки все одно можуть звернути увагу на регулярні або нетипові перекази.
Банки можуть попросити документи
Якщо система фінансового моніторингу визначить операцію ризиковою, клієнта можуть попросити надати документи, які підтверджують родинні зв’язки або походження коштів.
Для цього можуть знадобитися свідоцтва про народження чи шлюб, довідки про доходи, податкові декларації або інші фінансові документи.
Окремо юрист нагадав про чинні обмеження на P2P-перекази. Для клієнтів із середнім рівнем ризику ліміт становить до 100 тисяч гривень на місяць, а для клієнтів із високим ризиком — до 50 тисяч гривень.
Коли банк може заблокувати переказ
Обмеження застосовуються у випадках, коли людина не має підтверджених офіційних доходів, і поширюються також на перекази за реквізитами IBAN.
Експерти наголошують, що сам по собі переказ грошей між родичами не є підставою для блокування картки.
Однак банк має право тимчасово призупинити операцію для додаткової перевірки або відмовити у проведенні переказу в разі перевищення встановлених лімітів чи виникнення підозр щодо походження коштів.
Нещодавно видання My Finance повідомляло, що українські банки готують нові ліміти на перекази для ФОПів та компаній і посилюють фінмоніторинг підозрілих операцій.