Банки в Україні посилюють фінансовий моніторинг операцій клієнтів, і навіть звичайні транзакції можуть стати підставою для тимчасового блокування рахунку. Перевірки дедалі частіше проводяться автоматично, а під підозру можуть потрапити операції, які система вважає нетиповими.
Про це повідомляють на офіційному сайті Ощадбанку, де окреслили перелік дій, що найчастіше привертають увагу фінмоніторингу.
Часті перекази та операції з готівкою
Зокрема, підвищений інтерес викликає велика кількість дрібних переказів протягом короткого часу. Такі операції можуть розцінюватися як ознака незареєстрованої підприємницької діяльності.
Ще один фактор ризику — регулярне зняття значної частини коштів готівкою. Якщо обсяги готівкових операцій перевищують половину надходжень, банк може вимагати пояснення джерел доходів.
Різкі зміни та підозрілі транзакції
Підозру також можуть викликати різкі зміни у фінансовій активності. Наприклад, коли на рахунок надходять суми, що суттєво перевищують офіційні доходи клієнта.
Окрему увагу банки приділяють операціям із криптовалютою та міжнародним платежам. Незвичні транзакції за кордон або купівля цифрових активів без попередньої історії таких операцій можуть бути класифіковані як ризикові.
Інші фактори ризику та перевірки
Крім того, під моніторинг потрапляють клієнти, які відкривають велику кількість рахунків або регулярно здійснюють однотипні перекази однакових сум тим самим отримувачам.
Додатковим фактором ризику залишаються фінансові операції з контрагентами з юрисдикцій, що перебувають під підвищеною увагою регуляторів.
У банку наголошують, що повністю уникнути перевірок неможливо. У разі виникнення підозр клієнтів можуть попросити надати документи, які підтверджують походження коштів.
Нещодавно видання My Finance повідомляло, що кількість безготівкових платежів в Україні зростає, українці дедалі частіше користуються картками, зокрема безконтактними та токенізованими.