Національний банк звернув увагу на операції, за допомогою яких клієнти намагаються обходити встановлені валютні обмеження. Йдеться, зокрема, про дроблення великих сум, використання рахунків родичів і знайомих та одночасне проведення операцій у кількох банках.
Про це повідомляє Національний банк України.
Які операції потрапили в поле зору банків
За даними регулятора, під час операцій із купівлі іноземної валюти фіксувалися випадки, коли значні суми розподіляли на велику кількість менших транзакцій. Формально кожна з них могла відповідати встановленим обмеженням, однак сукупний обсяг операцій був значно більшим.
Ще один спосіб — залучення рахунків інших осіб. Для проведення валютних операцій могли використовувати картки родичів або знайомих, розподіляючи необхідну суму між кількома рахунками.
Серед операцій, на які банки мають звертати особливу увагу:
- дроблення великих сум на низку менших транзакцій;
- використання рахунків родичів або знайомих;
- купівля валюти через декілька банків;
- регулярне проведення операцій на суми, близькі до встановлених лімітів;
- пов’язані перекази між рахунками перед купівлею валюти.
Банк може попросити пояснити походження грошей
Фінансові установи мають ретельніше аналізувати операції, які можуть свідчити про спробу обійти валютні обмеження. Значення матиме не лише окрема транзакція, а й характер та регулярність операцій клієнта.
Якщо банк виявить нетипову активність, він може попросити надати інформацію або документи щодо походження коштів та економічного змісту операцій.
Окрему увагу можуть привертати повторювані перекази між кількома рахунками, після яких проводиться купівля валюти, а також серії схожих транзакцій протягом короткого проміжку часу. За наявності ознак порушення фінансова установа може не провести відповідну операцію.
Що це означає для клієнтів банків
Посилення контролю насамперед стосується схем, спрямованих на обхід установлених обмежень. Звичайні операції з купівлі валюти в дозволених межах самі по собі не означають порушення.
Водночас використання чужих рахунків, систематичне дроблення платежів або проведення пов’язаних операцій через різні банки може стати підставою для додаткової перевірки.
Таким чином, банки оцінюватимуть не лише суму окремої купівлі валюти, а й загальну картину руху коштів. Якщо серія транзакцій матиме ознаки штучного обходу обмежень, клієнту можуть запропонувати пояснити їх мету та підтвердити джерело коштів.
Нещодавно видання My Finance розповідало, що НБУ розширив валютні можливості для українців, збільшивши ліміти на купівлю валюти, зняття коштів та розрахунки за кордоном.