В Україні запрацювали оновлені правила фінансового моніторингу банківських операцій. Відтепер банки уважніше аналізуватимуть перекази між картками, а клієнтам у деяких випадках доведеться підтверджувати джерела походження коштів.
Нові підходи до контролю операцій впроваджуються відповідно до вимог Національного банку України. Про це повідомляє видання Економічні Новини.
Банки посилюють контроль за переказами
Одним із головних нововведень стало впровадження розширеного аналізу карткових операцій. Якщо раніше увага приділялася переважно окремим великим переказам, то тепер банки оцінюватимуть фінансову активність комплексно.
Системи фінансового моніторингу враховуватимуть частоту транзакцій, суми надходжень, кількість контрагентів та інші параметри поведінки клієнта.
Для частини клієнтів можуть діяти нові обмеження
За інформацією учасників ринку, для фізичних осіб, які не мають підтверджених джерел доходів, особливу увагу можуть привертати значні обсяги надходжень на карткові рахунки.
Зокрема, йдеться про вхідні P2P-перекази на рівні від 100 до 150 тис. грн на місяць. У разі перевищення таких обсягів банк може запросити документи, які підтверджують походження коштів. Фінустанови наголошують, що кожен випадок розглядатиметься індивідуально з урахуванням фінансового профілю клієнта.
Найбільші банки оновили свої системи
Українські банки вже адаптували внутрішні процедури до нових вимог. Зокрема, у ПриватБанку вдосконалили систему моніторингу операцій у Приват24. Підозрілі транзакції можуть автоматично перевірятися з одночасним інформуванням клієнта через мобільний застосунок.
В Ощадбанку посилили контроль за нетиповими операціями, зокрема щодо карток, на які надходять соціальні та пенсійні виплати. Своєю чергою Monobank розширив можливості дистанційного підтвердження доходів через інтеграцію з державними цифровими сервісами.
Як уникнути проблем із фінмоніторингом
Експерти рекомендують українцям стежити за актуальністю персональних даних у банках та не ігнорувати запити фінансових установ щодо підтвердження доходів. Також фахівці радять уникати штучного поділу великих сум на численні дрібні перекази. Саме такі операції часто потрапляють до переліку ризикових та можуть стати підставою для додаткової перевірки.
У банківському секторі підкреслюють, що нові правила не вплинуть на звичайне користування картками, однак великі або нетипові транзакції перевірятимуться ретельніше, ніж раніше.
Нещодавно видання My Finance повідомляло, що банки мають право перевіряти перекази між родичами та обмежувати операції у разі підозрілої активності клієнта.