Погана кредитна історія не означає, що доступ до банківських послуг втрачено назавжди. Водночас позбутися негативних записів лише через погашення боргу не вийде. Фінансові установи оцінюють не окремий випадок прострочення, а кредитну поведінку клієнта впродовж тривалого часу.
Пише видання РБК-Україна.
Що найбільше погіршує кредитну історію
За даними Українського бюро кредитних історій (УБКІ), кредитна історія є одним із ключових факторів під час розгляду заявки на позику. Вона впливає не лише на рішення щодо видачі кредиту, а й на його суму, процентну ставку та інші умови фінансування.
Фахівці зазначають, що найбільший негативний вплив мають:
- прострочення платежів за кредитами;
- високе кредитне навантаження;
- велика кількість заявок на кредити за короткий проміжок часу;
- несвоєчасне виконання фінансових зобов’язань.
В УБКІ пояснюють, що сучасний кредитний рейтинг формується на основі понад 250 показників. Алгоритми враховують не лише наявність прострочень, а й тривалість кредитної історії, структуру боргів, кредитне навантаження та інші фактори.
Чи можна видалити негативну інформацію
Якщо інформація у кредитній історії є достовірною, видалити її законним шляхом неможливо. Дані про кредитні договори зберігаються протягом десяти років після їх завершення.
Водночас позичальник має право оскаржити записи, якщо вважає їх помилковими. Для цього необхідно звернутися до бюро кредитних історій або безпосередньо до кредитора, який передав відповідну інформацію. На перевірку таких звернень законодавством відведено до 15 днів.
З чого почати відновлення кредитної репутації
Експерти рекомендують насамперед погасити всі наявні прострочення. Після цього важливо регулярно та без затримок здійснювати платежі, а також поступово скорочувати кредитне навантаження.
Фінансові установи також радять закрити непотрібні кредитні картки та не подавати одночасно заявки до великої кількості банків, адже це може негативно вплинути на кредитний рейтинг.
Як перевірити кредитну історію
Перед тим як працювати над покращенням кредитної репутації, варто перевірити власний кредитний звіт. Це дозволяє виявити можливі помилки, застарілі відомості або ознаки шахрайства.
В Українському бюро кредитних історій повідомляють, що безкоштовно отримати кредитний звіт можна один раз на рік. Повторна перевірка здійснюється на платній основі.
Скільки часу потрібно на відновлення
У банках наголошують, що швидкого способу повернути довіру кредиторів не існує. Навіть після повного погашення заборгованості фінансова репутація не покращується автоматично.
Відновлення кредитної історії залежить від подальшої фінансової дисципліни та може тривати місяці або навіть кілька років. Саме тому експерти радять регулярно контролювати кредитний звіт, вчасно виконувати зобов’язання та не користуватися сумнівними послугами, які обіцяють “очистити” кредитну історію за гроші.
Нещодавно видання My Finance пояснювало, коли варто рефінансувати кредит, а коли краще відмовитися від такого рішення. Також ми розповідали, як оцінити реальну вигоду, уникнути прихованих витрат і зайвої переплати.