Управління фінансами часто здається складним і заплутаним процесом, що потребує чіткої дисципліни та безлічі обмежень. Але навіть якщо ви не мали досвіду в плануванні фінансів, існує простий спосіб, який допоможе контролювати витрати та будувати фінансове майбутнє. У цьому блозі американський письменник, автор бестселера New York Times 2009 року «Я навчу тебе бути багатим» Раміт Сеті ділиться п’ятьма простими кроками, які допоможуть створити куленепробивний бюджет, знайти баланс між економією, заощадженнями та розвагами, а також отримати контроль над грошима. Тож розглянемо, як ефективно керувати своїми доходами без зайвих складнощів. Адаптований переклад цікавих думок про фінансову грамотність виконала команда видання My Finance.
Я вже більше 20 років ділюся своєю філософією побудови багатого життя і все ще стикаюся з людьми, які потребують допомоги з бюджетом. Зазвичай вони не знають, як скласти бюджет або скільки грошей витрачають щомісяця.
Альтернативні поради щодо формування бюджету
Я збираюся познайомити вас з новим та простим способом витрачання коштів. Ви дізнаєтеся, як перенаправити свої фінанси на ті аспекти життя, які обираєте. Наприклад, можна ефективно інвестувати, заощаджувати і навіть витрачати більше на речі, які любите.
Знайте, куди йдуть ваші гроші
Коли щомісяця ви витрачаєте занадто багато, є велика ймовірність, що ви не усвідомлюєте, скільки насправді коштує ваш спосіб життя. Настав час сісти і розподілити свої витрати за чотирма категоріями:
- Фіксовані або постійні витрати.
- Інвестиції.
- Заощадження.
- “Безтурботні” витрати.
Всі ваші витрати містяться саме тут. Коли ви зможете точно визначити, що і де знаходиться, ви швидко почнете розуміти, де є прогалини у фінансовому плані.
Приклади постійних витрат
Як переконатися, що гроші потрапляють за адресою? Для цього потрібно спочатку заповнити категорію фіксованих витрат. Сюди включають витрати на житло, комунальні послуги, їжу, транспорт, інтернет, освіту, здоров’я, виплату боргів, страхування та інші цілі, які з’являються щомісяця в обов’язковому порядку.
Якщо ви живете від зарплати до зарплати, цей момент теж варто враховувати. Можливо, певні постійні витрати можна зменшити з метою економії. Як варіант, переїзд в дешевшу квартиру або продаж автомобіля дозволить вам дихати трохи легше з місяця в місяць.
Що таке “безтурботні витрати”? Це такі витрати, як підписка на послуги, нескінченні чашки Starbucks, дороге взуття, обіди в ресторанах тощо. Подумайте, ймовірно, від цих витрат є сенс відмовитися.
Побудуйте систему бюджетування
Ви коли-небудь ловили себе на думці: «Я куплю це, коли отримаю зарплату?». Так не повинно бути, краще відноситися до грошей без паніки. Чому? Все просто: день зарплати – це звичайний день. Єдина різниця полягає в тому, що в конкретну дату на ваш рахунок надходить значна сума. І ці гроші важливо ретельно розподілені на різні категорії. Інакше ви проїсте кошти, призначені для заощаджень та інвестицій.
Виділіть субрахунки у своїх заощадженнях
Кидати все на один рахунок без чіткого напрямку – це все одно, що кидати змішану білизну в пральну машину на гарячий цикл. Ви ніколи не знаєте, коли біле стане рожевим.
Ваш ощадний рахунок повинен мати підкатегорії, які дозволять вам заощаджувати кошти на різні потреби. Наприклад:
- Фонд на випадок надзвичайних ситуацій. В ідеалі у вас має бути запас грошей щонайменше 3-6 місяців постійних витрат у користь цього фонду. Але якщо ви справді амбітні, відкладіть кошти на один рік. Солідний надзвичайний фонд може полегшити потенційні труднощі.
- Подарунки та дні народження. Якщо ваш бюджет обмежений, важливо заздалегідь передбачити витрати на дні народження та подарунки.
- Автосервіс і технічне обслуговування. Раджу відкладати гроші на обслуговування, ремонт та інші дрібниці, пов’язані з автомобілем, які можуть виникнути в майбутньому.
- Великі депозити. Подумайте про великі витрати, такі як відпустка, весілля або перший внесок за будинок.
Багато банків дозволяють відкривати такі субрахунки, щоб класифікувати ваші гроші без додаткової плати, і при цьому пропонують сплачувати певні відсотки за ними.
Автоматизуйте свої фінанси
Це дуже важливо. Автоматизація особистих фінансів змінює правила гри як для витрат, так і для заощаджень. Вам не доведеться витрачати купу часу на фінанси. І це збільшує шанси на те, що дійсно вдасться дотримуватися системи.
Ви можете автоматизувати свої фінанси до такої міри, щоб лише час від часу перевіряти банківські рахунки. Кожна річ, яку потрібно оплатити, може бути автоматизована. Давайте подивімось детальніше:
- Кредитні картки. Налаштуйте свою кредитну картку так, щоб усі щомісячні платежі автоматично сплачувалися з поточного рахунку. Повне погашення балансу щомісяця є важливим кроком в управлінні грошима і зробить чудеса для родинного бюджету.
- Заощадження. Заздалегідь визначте свої заощадження і налаштуйте автоматичний переказ на заощаджувальні рахунки. Такий підхід звільнить час і допоможе менше витрачати гроші на непотрібні речі.
- Комунальні послуги. Ви можете налаштувати автоматичну оплату більшості комунальних послуг онлайн. Просто потрібно перевірити виписку, щоб переконатися, що суми нарахування та сплати не відрізняються.
Відмовтеся від речей, які не подобаються або не потрібні
Не любите дивитися телевізор? Скасуйте підписку на Netflix. А як щодо абонементу в спортзал? Чи зможете ви досягти таких же результатів вдома?
Можливо, ви не захочете відмовлятися від щоденних приємних речей, таких як латте та вечері з друзями. Але якщо зможете скоротити основні витрати, це буде величезна перемога.
Збільшуйте витрати на те, що є важливим
Коли ви розподілили гроші на всі інші категорії, і залишилася якась вільна сума, це ваша прерогатива – витрачати їх так, як хочете. Подобаються туфлі за 1000 доларів? Якщо можете собі їх дозволити і для вас це важливо, то це належить до категорії витрат без почуття провини.
Якщо робите все правильно і виділили все необхідне в інших категоріях, уявіть, що ця цифра вільних грошей може досягти 30% або навіть 40% від вашої зарплати.
Збільшуйте свій дохід
Гроші – це важливо, адже якщо ви любите жити цікавим життям, важко бути на мілині. Тож, як знайти баланс між бюджетом на найнеобхідніше і грошима на розваги?
Якщо ви вже вмієте виділяти гроші на обов’язкові цілі та маєте силу духу відмовлятися від зайвих витрат, варто сфокусуватися на заощадженнях та інвестиціях. Також важливо шукати способи збільшити свій дохід.
Коли ви востаннє отримували надбавку до зарплати? Якщо це було минулого року, то саме час попросити підвищення. Такий крок може призвести до більших пенсійних заощаджень та більших коштів на розваги. Якщо вам не хочуть підвищити зарплату на нинішній роботі, чому б не знайти нову роботу з зарплатою, яка відповідає досвіду?
Бюджет – це не електронна таблиця. Це проактивний підхід до ваших фінансів, який дає людині фінансову свободу. Також планування дозволяє грошам працювати, дарувати чудовий життєвий досвід і багате життя, одночасно створюючи фінансовий фундамент для майбутнього.